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日前，招商銀行發(fā)布《2023年中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》。報(bào)告預(yù)計(jì)，未來(lái)兩年，中國(guó)高凈值人群數(shù)量和持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模將以約11%和12%的復(fù)合增速增長(zhǎng)。

(資料圖片僅供參考)

私人財(cái)富的持續(xù)增長(zhǎng)也為私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了肥沃的土壤。據(jù)中國(guó)證券報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，今年上半年，多數(shù)上市銀行的私人銀行客戶數(shù)和管理資產(chǎn)規(guī)模均實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，家族信托、慈善信托等業(yè)務(wù)增量明顯。

客戶數(shù)實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)

六家國(guó)有銀行中，五家銀行均披露了私人銀行客戶數(shù)和管理資產(chǎn)規(guī)模，兩項(xiàng)指標(biāo)均保持正增長(zhǎng)。

具體來(lái)看，截至6月末，工商銀行私人銀行客戶26.2萬(wàn)戶，比上年末增長(zhǎng)15.9%；管理資產(chǎn)2.96萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)12.9%。農(nóng)業(yè)銀行私人銀行客戶數(shù)22.7萬(wàn)戶，管理資產(chǎn)余額2.48萬(wàn)億元，分別較上年末增加2.7萬(wàn)戶和0.28萬(wàn)億元。建設(shè)銀行私人銀行客戶21.33萬(wàn)人，較上年末增長(zhǎng)10.12%；私人銀行客戶金融資產(chǎn)達(dá)2.41萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7.51%。中國(guó)銀行私人銀行客戶數(shù)達(dá)17.29萬(wàn)人，金融資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2.69萬(wàn)億元。交通銀行私人銀行客戶數(shù)8.24萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)7.03%；管理私人銀行客戶資產(chǎn)1.15萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)5.65%。

股份制銀行中，招商銀行依然在總量方面保持領(lǐng)先。數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，招行私人銀行客戶14.32萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)6.21%；管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)余額較上年末增長(zhǎng)5.89%；戶均總資產(chǎn)余額2804.91萬(wàn)元，較上年末減少8.47萬(wàn)元。

平安銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等股份行的私人銀行業(yè)務(wù)也保持高增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。截至6月末，平安銀行私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額18850.29億元，較上年末增長(zhǎng)16.3%；私行達(dá)標(biāo)客戶8.65萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)7.5%。中信銀行私人銀行客戶達(dá)7.09萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)6.03%。興業(yè)銀行私人銀行客戶月日均數(shù)66987戶，較上年末增長(zhǎng)6.32%；私人銀行客戶月日均綜合金融資產(chǎn)8329億元。

家族信托業(yè)務(wù)增量明顯

《2023年中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》顯示，高凈值人群作為“先富”人群，越來(lái)越重視慈善與社會(huì)責(zé)任，積極響應(yīng)號(hào)召，主動(dòng)參與公益、實(shí)踐慈善、回饋社會(huì)，他們的綜合需求從關(guān)注個(gè)人、家庭、企業(yè)，擴(kuò)展到社會(huì)責(zé)任、公益和慈善領(lǐng)域，期待有更好的慈善項(xiàng)目和慈善基金會(huì)、慈善信托等慈善架構(gòu)設(shè)計(jì)服務(wù)。

從各家銀行的表述來(lái)看，家族信托、家庭服務(wù)信托、慈善信托等業(yè)務(wù)增量較大。例如，工商銀行上半年家族信托累計(jì)受托規(guī)模達(dá)291.8億元，比上年末增加91.7億元，增長(zhǎng)46%。截至6月末，農(nóng)業(yè)銀行家族信托業(yè)務(wù)規(guī)模近800億元，較上年末凈增320億元。中國(guó)銀行家族信托客戶數(shù)比上年末增長(zhǎng)52.59%。

當(dāng)前，商業(yè)銀行私行業(yè)務(wù)更加聚焦企業(yè)家高凈值人群及其背后的企業(yè)、家庭目標(biāo)客群，帶動(dòng)客戶數(shù)量增長(zhǎng)。興業(yè)銀行表示，今年上半年，該行通過(guò)下發(fā)公私一體化重點(diǎn)企業(yè)沙盤(pán)及企業(yè)關(guān)聯(lián)人沙盤(pán)，開(kāi)展公私一體化聯(lián)動(dòng)獲客，帶動(dòng)私行客戶累計(jì)增加4509戶，較上年同期新增2429戶；私行聯(lián)動(dòng)企金新開(kāi)戶企金客戶1023戶，較上年同期新增483戶。

圍繞企業(yè)家客戶，私行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容也更加齊全。如中國(guó)銀行聚焦企業(yè)家客戶需求，持續(xù)完善“企業(yè)家辦公室”服務(wù)，開(kāi)展產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，落地員工股權(quán)激勵(lì)(ESOP)信托、公司法人設(shè)立慈善信托等多宗創(chuàng)新服務(wù)業(yè)務(wù)。

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