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“我們跟建行合作將近20年了，關系非常好，建行對于我們公司的發展也非常支持。”新浦化學(泰興)有限公司(下稱“新浦化學”)財務負責人肖濱在談到對建行的印象時，用了兩個“非常”。

正是在這家老客戶的身上，建行泰州分行響應客戶需求，落地了全省首筆碳排放權配額質押貸款。

(資料圖片)

“碳權貸”的成功發放，是繼中國人民銀行南京分行、中國銀行保險監督管理委員會江蘇監管局、江蘇省生態環境廳聯合印發《江蘇省碳資產質押融資操作指引(暫行)》后，江蘇省分行首次嘗試碳資產質押貸款并成功的案例。

相比傳統貸款，“碳權貸”具有怎樣的特點和優勢?推動企業綠色環保、低碳發展，“碳權貸”可以發揮哪些作用?在推廣的過程中又遇到了哪些難題?

我們從這筆綠色貸款的推廣、審批過程來尋找答案。

艱難的第一步 突破“萬事開頭難”

“我們產品運用非常廣泛，石化、紡織、造紙、塑料、橡膠、染料、醫藥等很多領域，都有涉及。”在介紹企業相關產品時，新浦化學財務負責人肖濱非常自豪。

新浦化學成立于1995年12月，位于泰興經濟開發區，占地2452畝。在這個省級精細化工開發園區內，新浦化學是園區的龍頭企業，也是首批納入全國碳排放交易配額管理的重點排放單位之一。

“目前我們公司離子膜燒堿、氯乙烯、苯乙烯均在全國排名前十，其中燒堿、氯乙烯在江蘇省內位于第一。”肖濱補充道。

出于對政策的響應和對客戶的了解，建行泰州分行主動上門，積極推薦“碳資產質押融資”產品，宣傳碳排放權配額價值、碳資產保值增值、碳資產融資等政策。

“一開始企業的態度不太積極，只能說是配合。”泰興支行客戶經理常鳳表示。

理論上來說，“碳排放權質押貸款”是指以碳排放權配額為質押，在遵守國家有關金融法律、法規和信貸政策前提下，由銀行業金融機構向符合條件的市場主體發放的、在約定期限內還本付息的貸款。碳排放權質押貸款，不僅能有效盤活企業碳資產，促進企業節能減排、綠色轉型發展，對符合條件的企業來說，未來融資還多了一個渠道，具有環境、經濟雙重效益。

這對企業來說明明是好事，為何企業卻不積極?

肖濱解釋：“擁有碳資產的企業本就比較少，而政府給我們制定的碳排放權配額是有限的，有的時候還不夠自己用，用完需要額外購買。這個東西也蠻貴的，好幾十塊錢一噸。我們主要擔心碳排放權質押給銀行后，會影響企業自身的使用。”

在了解企業的顧慮后，建行泰州分行仔細研究了碳資產質押融資操作指引及相關政策，多次上門了解企業配額使用情況，最終根據企業自身碳排放使用情況設定適當的質押量及期限，同時配套充足的其他融資額度，理清登記注銷流程，提高業務辦理效率，以確保不影響企業履約周期內配額清繳履約，成功打消了企業的疑慮。新浦化學也對建行的政策研究能力和為客戶著想的專業服務態度贊不絕口。

好消息是，終于邁出了第一步;壞消息是，這只是第一步。

復雜的第二步 先行百步方得一步

“碳資產質押和其他的動產質押有很大不同。”常鳳介紹：“它的流程需要進行‘雙登’，不僅要在人民銀行征信中心動產融資統一登記公示系統辦理質押登記和公示，同時還要在武漢專門的碳排放權登記結算公司備案確權。”

因為這是首筆質押，當時，江蘇省分行跟武漢碳排放質押系統并未聯網，分行需要做大量的手續準備和對接工作，流程也會比較耗時。

“質押的合同、手續等材料需要提前準備，但是銀行不能保證會有實質性進展或者肯定的結果。在這種情況下，企業要把‘家底’投給銀行，擔心也是正常的。而且整個流程并沒有明確的節點，對于企業來說也會增加融資周期。”常鳳解釋道。

對于新浦化學來說，這批碳排放權屬于閑置資產，當時的企業資金也并不緊張。但對銀行來說，碳排放權的交易價格是變動的，需要不斷重新評估企業的碳資產價值，工作量之大可想而知。

建行泰州分行風險管理部總經理蔣郅興說：“我們是以近180天上海環境交易所碳交易價格為參照，每一個月會根據市場行情，按照最低價格來重新評估企業碳資產價值。這便意味著，在正式邁出第二步之前，我們需要做大量的資料收集、整理和分析工作，走了無數步，才能保證流程上邁出的第二步動作不變形。”

在省分行全力支持下，建行泰州分行與泰興支行通力配合，厘清碳排放權質押的各環節和流程。在分行層面，指導開展碳資產評估、質押，申請給予貸款價格優惠，協調推進優先審批;支行層面，梳理企業碳資產使用情況，制定最優的融資方案，撰寫各項申報材料，協助企業進行質押登記，終于在2022年9月22日，建行泰州分行成功發放了全省系統內首筆“碳權貸”。

“要感謝建行，我們的碳排放權閑著也是閑著，如果能質押做成貸款，那就發揮了更大作用。”肖濱興奮地說：“有碳排放權作為質押的話，貸款利率也是非常優惠的，我們從來沒有拿到過這么優惠的貸款利率，可以說是大大節省了企業的資金成本。”

在后來的案例復盤中，建行泰州分行公司業務部總經理殷俊認為，碳交易市場能夠促進控排企業做好碳排放管理，倒逼技術升級，推動實現碳達峰、碳中和的遠景目標，碳金融市場還有非常大的暢想空間。在未來的業務發展方向上，碳資產還可能衍生出其他產品和服務，比如碳資產拆借、碳資產托管、碳期權、碳期貨等，不過，這還需要建行人一步步探索。

殷俊表示，做這個產品，對銀行來說是很有必要且意義重大的。第一，碳交易為銀行打開了綠色金融高效發展的新路徑;第二，這為企業盤活碳資產、推進節能減排開辟了一條低成本、市場化道路，將助推企業加速向“含金量高、含綠量高、含碳量低”轉型;第三，這是銀行踐行社會責任和使命擔當，也是為實現雙碳目標貢獻金融力量的必然選擇。(文/海陵 蘇融軒)

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